Minha Casa Minha Vida
O Minha Casa Minha Vida ajuda muitas famílias a sair do aluguel com parcelas que cabem no orçamento. Eu te explico como funciona, faço a simulação com você e acompanho cada passo.
Quero fazer minha simulação
O Minha Casa Minha Vida é um programa do Governo Federal que facilita a compra do imóvel próprio. Dependendo da renda da família, ele pode oferecer juros menores e, em alguns casos, um subsídio — um desconto que ajuda a pagar parte do imóvel.
As regras e faixas de renda são atualizadas de tempos em tempos. Por isso, o melhor caminho é fazer uma simulação com os seus dados: assim você sabe exatamente quanto fica a parcela no seu caso.
Em imóveis na planta, muitas construtoras permitem parcelar a entrada durante o período da obra. Isso significa que você não precisa ter todo o valor da entrada guardado de uma vez: ele é dividido em parcelas menores até a entrega do imóvel.
O FGTS pode ser usado para dar a entrada ou para diminuir o valor financiado. Em geral, é preciso ter pelo menos três anos de carteira assinada (somando todos os empregos) e não ter outro imóvel na mesma cidade.
E ele continua ajudando depois da compra: dá para usar o FGTS para amortizar a dívida ou pagar parte das parcelas, conforme as regras do programa.
Sem jargão
Financiamento parece complicado, mas são poucas ideias. Eu explico cada uma antes de você assinar qualquer coisa.
Proporções apenas ilustrativas.
A parcela (o banco também chama de encargo mensal) é a soma de quatro partes: a amortização, que é o pedaço que de fato abate a dívida; os juros; o seguro habitacional; e as taxas. O que ainda falta pagar se chama saldo devedor. O prazo pode chegar a até 35 anos, dependendo da modalidade.
No SAC (Sistema de Amortização Constante), você abate sempre o mesmo valor da dívida e os juros vão caindo mês a mês. Por isso a parcela começa um pouco mais alta e tende a diminuir com o tempo.
Na tabela PRICE, a parcela tende a ficar parecida do começo ao fim: no início ela paga mais juros e, com o tempo, mais dívida. É boa para quem prefere previsibilidade. Na simulação eu te mostro as duas opções lado a lado.
No Minha Casa Minha Vida, o financiamento é corrigido pela TR (Taxa Referencial), um índice que costuma variar pouco. Isso deixa a parcela mais previsível ao longo dos anos.
Todo financiamento habitacional tem dois seguros obrigatórios por lei: o MIP, que paga parte ou toda a dívida em caso de morte ou invalidez permanente de quem compôs a renda, e o DFI, que cobre danos físicos ao imóvel. É uma proteção para a sua família.
Os custos com o cartório também podem entrar no financiamento, conforme as regras do banco na hora da contratação. Eu te passo todos os custos antes, para não ter surpresa.
Passo a passo
Essas são as etapas do financiamento. Eu fico do seu lado em cada uma delas.
A gente simula juntos quanto dá para financiar, o prazo e a parcela que cabe no seu orçamento. É uma estimativa: os valores finais saem na análise do banco.
Eu te ajudo a reunir a documentação e entregar tudo de uma vez. Nessa etapa o banco faz a análise de crédito e confere como usar o seu FGTS.
Um engenheiro do banco vistoria o imóvel para confirmar o valor e se ele pode ser a garantia do financiamento. Aqui é paga a primeira parte da tarifa de avaliação.
Compradores e vendedores assinam o contrato no dia agendado pelo banco. Nesse dia são pagos a segunda parte da tarifa de avaliação e os primeiros seguros.
O contrato é registrado no cartório em até 30 dias após a assinatura. Com o registro, o banco libera o valor para o vendedor e a chave é sua.
Não precisa ter tudo agora. Com essa lista em mãos, a análise fica mais rápida, e a dica é entregar tudo de uma vez.
Os documentos do vendedor e a certidão de matrícula do imóvel eu providencio junto com o vendedor ou a construtora. Dependendo do caso, o banco pode pedir algum documento a mais. Se acontecer, eu te aviso e te ajudo a separar.
Dúvidas
Na maioria dos casos, sim. A renda de autônomo pode ser comprovada com extratos bancários, declaração de imposto de renda ou outros documentos. Na simulação eu vejo com você qual é o melhor caminho para o seu caso.
Pode, sim. Casados, em união estável ou até pessoas que vão comprar juntas podem somar a renda no financiamento. Isso costuma ajudar bastante no valor que cabe na parcela.
Se você tem carteira assinada há pelo menos três anos (somando todos os empregos) e não tem outro imóvel na cidade, normalmente pode usar o FGTS na entrada ou para amortizar o financiamento. Eu confiro as regras certinhas com você.
Nem sempre de uma vez. Em muitos imóveis na planta a entrada pode ser parcelada com a construtora durante a obra, e o FGTS também pode compor esse valor.
Depende do imóvel e da análise de crédito, mas eu acompanho cada etapa e te aviso do que vem a seguir. Você não fica sem saber em que pé está.
Não. A conversa e a simulação são sem compromisso. É o primeiro passo para você entender o que cabe no seu bolso.
São dois jeitos de pagar a dívida. No SAC a parcela começa um pouco maior e vai diminuindo com o tempo. Na PRICE a parcela fica mais parecida do começo ao fim. Na simulação eu te mostro os dois para você escolher com tranquilidade.
O prazo pode chegar a até 35 anos, dependendo da modalidade e da sua idade. Um prazo maior deixa a parcela menor; um prazo menor faz você pagar menos juros no total. A gente encontra o equilíbrio na simulação.
Sim, é obrigatório por lei e já vem dentro da parcela. São dois: um protege a família em caso de morte ou invalidez permanente de quem compôs a renda, e o outro cobre danos físicos ao imóvel.
Na maioria das modalidades, sim: os custos de cartório podem entrar no financiamento, conforme as regras do banco na contratação. Eu te passo todos os custos antes de começar.
Pode. O FGTS pode ser usado para amortizar ou quitar a dívida e também para pagar parte das parcelas, seguindo as regras do programa.
Pode. Isso se chama portabilidade: a qualquer momento você pode transferir o financiamento para outro banco, se encontrar condições melhores, seguindo as regras do Banco Central.
Me chama no WhatsApp. A gente faz a simulação junto, sem compromisso.
Me chama no WhatsAppAs condições dependem de análise de crédito e das regras vigentes do programa.